Konto osobiste to pierwsza decyzja finansowa, którą podejmuje prawie każdy — i pierwsza, na której najłatwiej stracić kilkaset złotych rocznie na opłatach, o których nikt Ci nie powiedział. Porównaliśmy oferty według jednej, jawnej punktacji.
Jawnie o pieniądzach: część przycisków prowadzących do banków to linki afiliacyjne — jeśli założysz przez nie konto, dostajemy prowizję od banku, a Ty płacisz dokładnie tyle samo. Prowizja nie wpływa na kolejność w tym zestawieniu. Zasady punktacji opisaliśmy w Jak tworzymy rankingi.
Najlepszy stosunek opłat do tego, co realnie dostajesz.
Mocna premia powitalna przy prostych warunkach.
Najlepsza aplikacja mobilna w zestawieniu.
Każdą pozycję oceniamy w czterech kategoriach: koszty stałe, dostęp do gotówki, jakość aplikacji i warunki promocji. Szczegóły punktacji znajdziesz w metodologii.
Tu wpisz 2–3 zdania opisu oferty: dla kogo jest, co ją wyróżnia i jaki jest haczyk. Poniżej wypunktuj konkrety, a warunki promocji przepisz dokładnie z regulaminu banku.
Opis oferty — 2–3 zdania. Przy premii powitalnej zawsze podaj, co trzeba zrobić, żeby ją dostać: liczbę transakcji, wymagany wpływ na konto i termin.
Zanim klikniesz. Opłaty i warunki promocji zmieniają się często, a wiele „darmowych" kont jest darmowych tylko przy spełnieniu warunków — najczęściej minimalnego wpływu na konto albo określonej liczby płatności kartą w miesiącu. Zawsze sprawdź aktualną tabelę opłat i prowizji oraz regulamin promocji bezpośrednio na stronie banku, zanim złożysz wniosek.
Pięć rzeczy, które decydują o tym, ile realnie zapłacisz przez rok. Reszta to marketing.
Prawie każde „darmowe konto" jest darmowe warunkowo. Zwykle trzeba zapewnić miesięczny wpływ albo wykonać kilka płatności kartą. Policz, czy realnie spełnisz ten warunek co miesiąc — jeśli nie, to konto kosztuje.
Konto i karta to dwie różne opłaty. Bank może nie brać nic za prowadzenie rachunku, a jednocześnie liczyć kilka złotych miesięcznie za kartę, jeśli za mało nią płacisz.
Jeśli wypłacasz rzadko, darmowe bankomaty nie mają dla Ciebie znaczenia. Jeśli często — kilka złotych od wypłaty potrafi urosnąć do stu kilkudziesięciu złotych rocznie.
Premia powitalna to jednorazowy zastrzyk, a opłaty płacisz co miesiąc. Konto z premią, ale z opłatą, po roku bywa droższe niż konto bez premii i bez opłat. Zawsze porównuj koszt w skali dwunastu miesięcy.
Jeśli podróżujesz albo kupujesz w zagranicznych sklepach, prowizja za przewalutowanie będzie Cię kosztować więcej niż wszystkie inne opłaty razem wzięte. Szukaj kart z przeliczaniem po kursie organizacji płatniczej bez dodatkowej marży.
Napisaliśmy o tym osobny poradnik krok po kroku, razem z listą pytań, które warto zadać przed założeniem pierwszego konta.
Tak, możesz mieć dowolnie wiele kont osobistych i nie ma to wpływu na Twoją zdolność kredytową samo w sobie. Wiele osób trzyma jedno konto „do życia" i drugie, na które odkłada. Pamiętaj tylko, żeby pilnować warunków zwolnienia z opłat na każdym z nich — nieużywane konto potrafi po cichu generować koszty.
Bank naliczy standardową opłatę za dany miesiąc, zgodnie z tabelą opłat i prowizji. Nie jest to kara ani zaległość — po prostu w tym miesiącu konto było płatne. W kolejnym miesiącu, jeśli warunek zostanie spełniony, opłata znów zniknie.
Mniej, niż się wydaje. Banki w Polsce oferują usługę przeniesienia rachunku — na Twój wniosek nowy bank kontaktuje się ze starym i przenosi zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty. Osobno trzeba pamiętać o zmianie numeru konta u pracodawcy i w serwisach, w których masz zapisane dane do płatności.
To zależy od formy premii i konkretnej promocji — bank ma obowiązek poinformować, jak rozlicza dane świadczenie, i często robi to w regulaminie promocji. Sprawdź ten punkt przed przystąpieniem do promocji, a w razie wątpliwości skonsultuj się z doradcą podatkowym. My nie udzielamy porad podatkowych.
Depozyty w bankach działających w Polsce są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku. Przed założeniem konta w mniej znanej instytucji warto sprawdzić, czy figuruje ona w rejestrze podmiotów nadzorowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.